En général, les souscripteurs D&O suivent un parcours d’apprentissage similaire. Lorsqu’ils débutent, ils reçoivent une explication assez générale et rapide sur les notions de base de l’exposition D&O et de l’analyse de souscription, et très vite, on leur demande de gérer de véritables dossiers — espérons-le des dossiers simples, bien que ce ne soit pas toujours le cas. On suppose alors que tout ce dont un souscripteur D&O a besoin pour bien faire son travail est l’expérience pratique, et qu’une formation formelle adéquate n’est pas nécessaire. C’est faux !
L’expérience est indéniablement vitale pour devenir un souscripteur senior performant, mais se reposer uniquement sur elle peut être risqué et inefficace. Cela peut entraîner des conséquences négatives pour les compagnies d’assurance et une courbe d’apprentissage lente et frustrante pour les souscripteurs.
Voici les cinq principaux inconvénients de se fier uniquement à l’expérience pratique pour former les souscripteurs D&O :
1.
Les souscripteurs seniors doivent former les nouveaux On attend des souscripteurs seniors D&O qu’ils forment les nouveaux arrivants, mais la réalité est que la plupart n’ont ni le temps, ni l’envie, ni les compétences pour le faire. Leur fonction principale est de souscrire des dossiers et de développer un portefeuille rentable, ce qui, dans le monde actuel à grande vitesse, implique un volume élevé de tâches quotidiennes. Ainsi, former des souscripteurs juniors prend du temps et peut les distraire de leurs objectifs principaux.
2.
Faux niveau senior basé sur l’expérience Il existe des souscripteurs D&O qui, par leurs années d’expérience, pourraient être considérés comme seniors, mais qui, en réalité, ne possèdent pas le niveau technique élevé attendu pour leur ancienneté. Leur connaissance se limite souvent à des aspects concrets de la souscription, comme maîtriser les outils de tarification, les directives et les fiches de travail. Ils ne sont donc pas toujours bien équipés pour former les juniors, ce qui entraîne des souscripteurs avec des compétences techniques limitées.
3.
Progression technique rarement mesurée La progression technique des souscripteurs juniors est rarement évaluée, ce qui rend difficile de savoir s’ils s’améliorent. Comme l’a dit le célèbre expert en management Peter Drucker : “Si vous ne pouvez pas le mesurer, vous ne pouvez pas l’améliorer.” De plus, à ma connaissance, il n’existe pas de liste définie de compétences et de connaissances requises pour un souscripteur senior. La plupart des entreprises accordent des niveaux d’autorité en fonction de l’expérience, ce qui peut primer sur une évaluation objective des connaissances et compétences techniques.
4.
Absence de plan d’apprentissage pour les juniors Les souscripteurs juniors n’ont pas de plan d’apprentissage avec des étapes concrètes et des jalons pour devenir senior. C’est comme marcher dans le noir. Ils ne savent donc pas à quelle vitesse ou efficacité ils acquièrent des connaissances techniques, et leurs managers ne peuvent pas évaluer objectivement leur progression.
5.
Perte de savoir-faire à la retraite ou au départ des seniors Lorsque des souscripteurs seniors expérimentés démissionnent ou prennent leur retraite, ils emportent avec eux un savoir immense, qui n’est généralement pas documenté pour servir de matériel de formation. Bien qu’une partie de ce savoir soit transmise lors des interactions avec d’autres souscripteurs, cette transmission est inefficace, et une grande richesse de connaissances est perdue définitivement.
Ces cinq inconvénients montrent la nécessité de remettre en question et de repenser la formation traditionnelle des souscripteurs D&O. « On a toujours fait comme ça » n’est pas la bonne réponse. Il est possible de mieux faire. C’est pourquoi nous avons créé le D&O Training Hub : pour offrir de nouvelles méthodes de formation, des idées innovantes et contribuer au progrès de l’industrie de l’assurance et, en particulier, de la ligne D&O.